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FinCEN澄清数字凭证可用于CIP

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AI digest

2026年10月13日，FinCEN与联邦银行监管机构工作人员发布两份常见问题解答，明确银行和信用合作社可在客户身份识别计划（CIP）下使用符合条件的政府签发数字凭证核验客户身份，但金融机构并非必须接受。相关数字凭证须由签发机构进行数字签名，与设备加密绑定，并受PIN、生物识别等激活因素保护，且金融机构系统能够处理。机构仍须识别欺诈迹象、处理异常并保存足够记录，客户尽职调查、受益所有权、制裁合规和可疑活动监测等现有义务不变。

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LatestOct 13 23:30
FinCEN明确合规条件，银行可选择使用政府签发数字凭证开展CIP核验。

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Oct 13
  1. PYMNTSSelected
    FinCEN明确银行可使用政府签发数字凭证核验客户身份，但附带合规要求

    FinCEN与联邦银行监管机构工作人员发布两份FAQ，明确银行和信用合作社可在CIP下使用符合条件的政府签发数字凭证核验客户身份，但并不强制机构接受。VDC需由签发机构进行数字签名、与设备加密绑定并受PIN、生物识别等激活因素保护，且机构系统能够处理。银行仍须识别欺诈迹象、处理异常并保留足够记录，现有客户尽调、受益所有权、制裁合规和可疑活动监测义务不变。

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