FinCEN Clears Path for Digital IDs in Bank Customer Verification, With Caveats

FinCEN与联邦银行监管机构工作人员发布两份FAQ，明确银行和信用合作社可在CIP下使用符合条件的政府签发数字凭证核验客户身份，但并不强制机构接受。VDC需由签发机构进行数字签名、与设备加密绑定并受PIN、生物识别等激活因素保护，且机构系统能够处理。银行仍须识别欺诈迹象、处理异常并保留足够记录，现有客户尽调、受益所有权、制裁合规和可疑活动监测义务不变。