FCA 债务咨询警示：识别危险信号
英国 FCA 警告消费者警惕付费债务解决方案中的危险信号，包括高压销售、被诱导更改收入或支出信息、未充分告知免费替代方案以及联系方身份不明。
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Today 12 itemsFCA (UK)AI score4040 FCA (UK)SelectedAI score6262 FCA 阐述下一代市场基础设施监管方向：从实验转向规模化采用
FCA 首席执行官 Nikhil Rathi 在 TheCityUK 晚宴上表示，英国必须从实验转向采用，为代币化等新兴技术在批发市场安全扩展创造条件。FCA 已授权 HSBC Orion 提供实时数字证券托管服务，计划在夏季前敲定稳定币制度，并与英国央行联合发布代币化路线图，同时就相关代币化投资资产的保护规则征求意见。
推荐理由：FCA 明确要从实验转向规模化采用，并给出代币化、稳定币与数字证券托管的时间表，读者可据此判断英国批发市场基础设施的监管走向。
FCA (UK)AI score3838 ITI Capital Ltd 进入特别管理程序
2026年9月25日，ITI Capital Ltd 进入特别管理程序，Teneo Financial Advisory Ltd 的 Duncan Perring 和 David Soden 获任特别管理人。特别管理人将尽快返还客户资金与托管资产，并将在8周内书面告知客户返还计划。客户资金或资产若出现缺口，符合条件的客户可获英国金融服务补偿计划（FSCS）最高 £85,000 的赔付。
FCA (UK)AI score3838 FCA 为加密货币欺诈受害者追回资金
英国 FCA 取得没收令，为一起 150 万英镑加密货币投资欺诈案的受害者追回损失。Raymondip Bedi 被责令支付 603,404.28 英镑，Patrick Mavanga 支付 247,997.99 英镑；两人于 2017 年 2 月至 2019 年 6 月间通过 CCX Capital 等公司诱骗至少 65 名投资者。
PYMNTSAI score2727 即将离任的SEC委员Hester Peirce：加密货币实际使用将使监管更稳固
即将离任的美国SEC委员Hester Peirce表示，随着人们在新的监管框架下习惯使用加密货币，未来将更难撤销这些技术。她于9月25日在X平台宣布辞职，10月2日生效，之后将赴Regent University法学院任教。Peirce仍对《Clarity Act》通过抱有希望，并认为SEC有责任继续运用其权力制定规则。
Payments DiveAI score6262 美国参议院通过 Common Cents 法案，为商户现金找零提供四舍五入框架并正式停产美分
Common Cents 法案周一在参议院通过，将提交总统特朗普签署。该法案为商户现金交易提供按 5 美分四舍五入的联邦框架，并正式终止美国铸币局生产美分，但不适用于电子交易。法案还要求财政部探索用锌替代铜生产 5 美分硬币以降低成本。
Payments DiveAI score6464 Apple Pay 收费反垄断诉讼获集体诉讼认证
美国加州联邦法官批准针对 Apple Pay 收费的反垄断诉讼作为集体诉讼推进，代表所有为 Apple Pay 交易付费的美国发卡机构。原告称 Apple Pay 对信用卡交易收取 0.15% 费用、对借记卡收取固定 0.5 美分，而 Android 上的 Google Pay 和 Samsung Pay 对发卡机构免费，构成垄断性定价。
CoinDeskAI score3838 民主党否决《Clarity Act》：数字资产监管立法受阻
上周美国参议院投票中，无一名民主党议员支持推进《Clarity Act》，该数字资产监管法案未能进入下一程序。法案旨在为数字资产建立监管规则、降低日常交易成本，共和党人称已纳入民主党提出的120余项修改要求，仍遭否决。作者呼吁SEC和CFTC在国会立法期间先行明确数字资产监管规则。
Fintech News Hong KongAI score4040 香港监管机构将审计合作范围扩大至加密企业与基金
香港证监会（SFC）与会计及财务汇报局（AFRC）签署新谅解备忘录，将合作范围从上市公司财务报告与审计，扩展至持牌法团、SFC 持牌虚拟资产服务提供商（VASP）、SFC 认可基金及注册开放式基金公司。双方可就共同监管事项共享信息、转介个案并协调检查与调查，为虚拟资产行业提供正式协作渠道。该协议取代双方 2021 年签署的备忘录。
Banking DiveAI score4040 FDIC 对“严重资本不足”的 Old Glory Bank 下达整改指令
美国联邦存款保险公司（FDIC）对俄克拉何马州 Old Glory Bank 发出即时纠正措施指令，因其截至 6 月 30 日杠杆率为 2.69%，被列为“严重资本不足”。
Payments DiveSelectedAI score7878 美联储提议稳定币规则，要求发行方以国库券等优质资产全额背书
美联储提议稳定币规则，要求发行方以国库券等优质流动资产背书，并对发行机构设置资本要求与风险管理标准。规则还涵盖银行申请发行稳定币的流程及对托管储备资产的联储监管机构的约束。美联储表示，稳定币只有在各种条件下都能按面值可靠赎回才算稳定。该提案将在《联邦公报》公布后开放 60 天征求意见。
推荐理由：美联储首次提出稳定币发行规则，明确准备金资产要求与银行发币申请流程，可作为理解美国稳定币监管框架落地的关键节点。
Digital Transactions NewsAI score6262 美国法官裁定 Apple Pay 收费案可作为集体诉讼继续审理
美国加州北区联邦法院法官 Jeffrey White 裁定，三家信用合作社对 Apple 提起的 Apple Pay 反垄断诉讼可作为集体诉讼继续审理，并驳回 Apple 排除原告方损害专家的动议。
Banking DiveAI score6262 Mission Lane 获 OCC 有条件批准，将成 20 余年来首家新设信用卡银行
金融科技公司 Mission Lane 于周五获得美国货币监理署（OCC）有条件批准，设立全国性信用卡银行 Mission Lane Bank National Association，成为 20 余年来首家新获 OCC 监管的信用卡银行。
Payments Cards & MobileAI score5252 六家全球银行联合为智能体商务制定信任与责任框架
美国银行、NatWest、ING、Capital One、澳大利亚联邦银行和ASB银行联合发布智能体商务框架，覆盖透明度、安全、隐私与数据、消费者选择和互操作性五个领域。Visa本月研究显示，仅23%的美国消费者信任生成式AI代为处理支付交易，但当Visa负责交易安全时该比例升至61%。银行警告，AI代理在选购、选择支付方式并执行交易时，消费者对代理权限和出错时的责任归属缺乏明确认知。
Checkout.com BlogSelectedAI score7676 澳大利亚 2026 年卡支付改革：商户需知的免附加费规则与交换费上限变化
澳大利亚央行（RBA）公布商户卡支付成本与附加费审查第三阶段结论，自 2026 年 10 月 1 日起 EFTPOS、Mastercard、Visa 将实施禁止卡支付附加费规则，并下调国内交换费上限；2027 年 4 月 1 日起对境外发行卡实施 1% 交换费上限。
推荐理由：原文梳理了澳大利亚 2026 年卡支付改革的三条主线与两个生效日期，商户可据此对照自身定价与路由安排。
US Federal Reserve — Banking RegulationSelectedAI score7878 美联储就GENIUS Act下银行发行支付稳定币的两项监管提案征求意见
美联储就GENIUS Act下银行发行支付稳定币的两项监管提案公开征求意见。第一项要求受监管发行方以短期国库券等合格储备资产全额支持稳定币，并建立标准化资本要求、风险管理标准及托管规则；第二项为银行申请发行稳定币设立定制申请流程，要求提交商业计划和财务信息，并规定申诉、听证和最终决定程序。征求意见期在联邦公报公布后60天截止。
推荐理由：美联储为GENIUS Act落地提出储备资产、资本与风险管理规则，读者可据此判断银行发行稳定币的合规门槛。
Bank of EnglandAI score2424 交易与交易后报告协调工作组2026年7月会议纪要
英国央行与FCA设立的交易与交易后报告协调工作组，通过三个工作组推进英国MiFIR、英国EMIR及英国SFTR报告要求的长期协调方案设计。会议纪要记录了工作组当前工作进展，为后续统一报告框架提供参考。
Bank of EnglandAI score4141 Bank of England 调整月度 Form BT 报送标准
Bank of England 将调整月度 Form BT 报送标准，部分目前按月提交 Form BT 的机构今后将改为按季度提交。按新标准，需提交 Forms BE、BN、GT 或 ER 中至少一份的机构须按月提交 Form BT；未提交上述表格的机构通常按季度提交。Bank of England 将逐一通知受影响机构变更及生效期间，并保留酌情要求月度提交的权力。
Bank of EnglandAI score3333 英格兰银行证券借贷委员会2026年3月会议纪要
Bank of England证券借贷委员会发布2026年3月会议纪要，称业内普遍认为各机构正按计划推进T+1过渡，目标在2027年10月完成。会议还讨论了抵押品约束、资本效率与风险加权资产优化，以及欧盟MISP对代币化资产抵押规则和DLT法律确定性的影响；受益所有人对破产保护、抵押品所有权及双重代币发行仍持谨慎态度。
US Federal Reserve — Banking RegulationSelectedAI score6060 美国四家联邦银行监管机构就第三方风险管理指引征求意见
FDIC、美联储、NCUA 和 OCC 联合就第三方风险管理指引征求意见，采用原则导向且不具约束力，最终稿将取代现有指引。美联储另就社区银行配套指南征求意见，并发布社区银行与核心服务提供商合作的联合声明，评论期为联邦公报发布后 60 天。
推荐理由：四家联邦机构同时就第三方风险管理征求意见，银行和信用合作社可据此预判未来监管口径与合规重点。
Dogpay BlogAI score2121 稳定币进入监管、结算与金融基础设施的关键阶段
稳定币正进入监管、结算与金融基础设施的决定性阶段。Dogpay 母公司 STRATUSPAY FINTECH LIMITED 在加拿大注册，受 FINTRAC 监管，持有 MSB 牌照（C100000785），获准开展外汇、汇款、虚拟货币及支付服务提供商（PSP）业务，并遵循加拿大 AML/CTF 要求。支付产品与持牌机构合作提供，银行卡由各辖区持牌合作伙伴发行。
European Payments Council (SEPA)AI score5454 EPC 推迟 SEPA 非结构化地址格式迁移截止日期
欧洲支付委员会（EPC）决定推迟原定 2026 年 11 月 15 日终止非结构化地址格式的截止日期，该决定由支付方案管理委员会于 2026 年 9 月 9 日会议作出。EPC 将在 2026 年 10 月重新开会确定新日期，并更新相关规则文件。EPC 仍建议支付服务商和用户尽可能直接从非结构化地址迁移至完全结构化地址。
US Federal ReserveAI score3838 美联储理事会宣布终止对 United Texas Bank、Quontic Bank Acquisition Corp. 和 Quontic Bank Holdings Corp. 的执法行动
美联储理事会宣布终止对 United Texas Bank、Quontic Bank Acquisition Corp. 和 Quontic Bank Holdings Corp. 的执法行动。
US Federal ReserveAI score3232 美联储理事会对SouthPoint Bancshares, Inc.采取执法行动，并终止对Deutsche Bank AG相关机构的执法行动
美联储理事会宣布对SouthPoint Bancshares, Inc.采取执法行动，并终止对Deutsche Bank AG、DB USA Corporation及Deutsche Bank AG New York Branch的执法行动。
CFPBAI score4343 CFPB 停止在消费者投诉数据库中发布未经核实的投诉叙述与可视化数据
美国消费者金融保护局（CFPB）宣布停止在消费者投诉数据库中发布未经核实的投诉叙述及相关可视化数据。该局认为此类发布属自行裁量行为，且易造成混淆和误导，并可能损害企业声誉。CFPB 将继续履行法定职责，收集、监测和回应消费者投诉，并按要求通过 FOIA 渠道披露相关数据。
Bank of EnglandAI score3232 Bank of England 任命 EDMC 主席和副主席
Bank of England任命Nicholas Segal为Enforcement Decision Making Committee（EDMC）主席、Peter King为副主席，任命自1 August 2026生效。EDMC负责审理Bank在审慎监管、金融市场基础设施、处置、证券化、批发现金分销、关键第三方和票据发行等法定制度下的争议执法案件。EDMC成员任期为五年，最多可连任一届。
US Federal Reserve — Banking RegulationAI score4040 美联储就互惠银行组织规则现代化提案征求意见
美联储7月31日就互惠银行组织规则现代化提案征求意见。互惠银行由储户而非股东所有，逾90%总资产低于30亿美元；相关规则1993年制定以来未更新，被指过于繁琐复杂。提案将明确可计入监管资本的票据类型并减少程序性负担，征求意见期为《联邦公报》发布后60天。
FINTRAC (Canada)SelectedAI score6969 FINTRAC更新FATF相关国家金融交易的反洗钱与制裁规避要求
FINTRAC于2026年7月15日更新有关FATF重点关注国家的金融交易提示，说明加拿大报告实体对DPRK、伊朗和缅甸相关交易的反洗钱与制裁规避义务。DPRK和伊朗相关交易须按高风险处理并开展身份核验、客户尽调和记录保存，伊朗相关交易还须全部报告给FINTRAC；缅甸相关交易则需评估可疑交易报告和加强尽调要求。FATF加强监测名单包括22个司法管辖区，Algeria和Namibia已被移出名单。
推荐理由：材料按DPRK、伊朗、缅甸及FATF监测名单区分义务，便于加拿大报告实体核对高风险交易、增强尽调和报告要求。
Bank of EnglandSelectedAI score8484 英国金融监管机构将于2026年7月13日启动对四家关键第三方的监管
英国财政部指定四家云服务和技术提供商为关键第三方后，英格兰银行、PRA与FCA将于2026年7月13日启动联合监管。首批机构包括 Amazon Web Services EMEA SARL、Google Cloud EMEA Limited、Microsoft Ireland Operations Ltd 和 Oracle Corporation UK Limited。
推荐理由：四家全球云和技术提供商被纳入英国关键第三方监管，材料同时厘清了监管范围与金融机构自身的外包责任。
FINTRAC (Canada)AI score5353 FINTRAC 对 Atlantic Lottery Corporation 处以 $212,025 行政罚款
FINTRAC 对加拿大赌场行业报告实体 Atlantic Lottery Corporation Inc. 处以 $212,025 行政罚款，原因包括未提交可疑交易报告、未建立并更新书面合规政策和程序，以及未完成并记录洗钱或恐怖主义融资风险评估。Atlantic Lottery 已于 2026 年 5 月 29 日全额缴纳罚款，案件结案。
US Federal Reserve — Banking RegulationSelectedAI score6262 美联储就修订银行反洗钱项目要求征求意见
美联储就修订银行反洗钱项目要求的提案征求意见，拟要求银行按风险配置反洗钱资源、将 FinCEN 反洗钱优先事项纳入风险评估，并聚焦重大执行失败；意见在联邦公报公布后 60 天内提交。
推荐理由：美联储拟将反洗钱监管转向风险为本并聚焦重大执行失败，银行可据此预判合规资源与检查重点的调整方向。
Bank of EnglandSelectedAI score7979 Bank of England FPC维持英国逆周期资本缓冲率2%并警示 frontier AI 金融稳定风险
Bank of England金融政策委员会（FPC）维持英国逆周期资本缓冲率（CCyB）在2%，并指出 frontier AI 的快速发展正通过网络安全与运营韧性渠道增加金融稳定风险。委员会还提出调整银行杠杆率框架的措施，并支持系统性英镑稳定币的政策声明与行为准则草案。
推荐理由：材料将 AI 相关资产估值、融资扩张与网络风险纳入金融稳定评估，并给出 CCyB 与银行资本规则的具体政策安排。
Bank of EnglandAI score4545 Bank of England：London FXJSC 法律小组委员会 17 March 2026 会议纪要
由 Bank of England 担任秘书处的 London FXJSC 法律小组委员会于 17 March 2026 召开会议，讨论 EU Benchmarks Regulation 对 FX 基准的影响、稳定币监管及 AI 在 FX 市场的应用。
CFPBAI score3838 CFPB 联合多机构发布金融数据报告统一标准最终规则
美国消费者金融保护局（CFPB）联合多家金融监管机构发布最终规则，为提交给特定金融监管机构的数据制定技术标准。该规则依据《2022年金融数据透明法案》制定，覆盖SEC、美联储、OCC、FDIC等九家机构，确立了实体、地理位置、日期及特定产品和货币的通用标识符，并采用基于原则的数据传输及模式与分类法格式标准，允许金融机构提交高质量、机器可读的数据。
FINTRAC (Canada)SelectedAI score6565 FINTRAC更新伊朗相关交易指令的指南、申报表和技术文档
FINTRAC于6月23日更新与伊朗伊斯兰共和国财政部长指令相关的指南、申报表和技术文档。新要求将所有起始于或发往伊朗的交易，无论金额，视为高风险交易，要求核实每位请求或受益客户的身份，开展客户尽职调查，记录资金或虚拟货币来源及交易目的，并向FINTRAC报告。低于通常申报阈值的交易需使用相应报告并标记“IR2020”，赌场可继续使用可疑交易报告申报低于阈值的付款至2026年12月23日。
推荐理由：FINTRAC将伊朗相关交易的识别、尽调、留档和申报要求落实到不同报表与阈值，合规团队可据此调整流程。
FINTRAC (Canada)AI score5858 FINTRAC更新私营机构间信息共享指引
FINTRAC更新指引，说明报告实体如何依据《犯罪收益法》第11.01条，自愿在经批准的行为准则下共享个人信息，以识别和遏制洗钱、恐怖主义融资及制裁规避。参与方须将行为准则提交FINTRAC和加拿大隐私专员办公室，并获后者批准；获批后共享信息可用于客户风险评估、持续监测及提交可疑交易报告。
Bank of EnglandSelectedAI score8686 英格兰银行发布系统性稳定币监管政策声明和规则草案
英格兰银行发布系统性稳定币发行方政策声明和《操作守则》规则草案，推进英国稳定币监管框架建设。规则将计息资产占准备资产的最高比例从60%提高至70%，其余资产存放于中央银行存款，并为每种系统性稳定币设置初始£40 billion的临时发行护栏。规则草案征求意见截止至22 September 2026，英格兰银行计划在2026年底前定稿，受监管稳定币可从2027年起在英国运营。
推荐理由：材料明确了系统性稳定币的准备资产配置与发行护栏，为发行方评估英国监管框架下的业务空间和合规安排提供具体参数。
US Federal Reserve — Banking RegulationSelectedAI score7373 Federal Reserve Board 提议要求部分支付稳定币发行人建立有效客户识别计划
Federal Reserve Board 于 2026 年 6 月 18 日就一项提案征求意见，拟要求部分支付稳定币发行人维持有效的客户识别计划。提案拟引入与银行和信用合作社相当的客户识别要求，并由 Federal Reserve Board 与另外四家机构联合发布；意见应在提案刊登于 Federal Register 后 60 天内提交。
推荐理由：提案把部分支付稳定币发行人的客户识别要求对齐银行和信用合作社，并明确了征求意见期限，便于判断其合规义务范围。
US Federal Reserve — Banking RegulationSelectedAI score6161 美国联邦银行监管机构进一步删除“声誉风险”表述
Federal Reserve、Federal Deposit Insurance Corporation 和 Office of the Comptroller of the Currency 联合更新跨机构文件，进一步删除其中对“声誉风险”的引用。监管机构表示，此举旨在确保监督决策基于实质性金融风险，避免以该概念施压银行限制个人和合法企业获得金融服务，并将继续审查其他监管材料。
推荐理由：此次更新进一步厘清银行监管文件中的“声誉风险”表述与监督决策边界，便于银行理解监管依据并减少相关概念被滥用的空间。
CFPBAI score3838 CFPB 推动 Bilt 确保受银行合作方切换影响的消费者获得全额补偿
CFPB 与 Bilt 沟通后，要求其确保因切换新银行合作方而受影响的消费者获得全额补偿。Bilt 已主动联系少数潜在受影响客户，承诺退还与切换相关的透支费、滞纳金或资金不足费，并将在 6 月 4 日前为 500 多名新确认客户完成退费。CFPB 表示将继续监督 Bilt 直至其确认全额补偿到位。