稳定币进入监管、结算与金融基础设施的关键阶段
稳定币正进入监管、结算与金融基础设施的决定性阶段。Dogpay 母公司 STRATUSPAY FINTECH LIMITED 在加拿大注册，受 FINTRAC 监管，持有 MSB 牌照（C100000785），获准开展外汇、汇款、虚拟货币及支付服务提供商（PSP）业务，并遵循加拿大 AML/CTF 要求。支付产品与持牌机构合作提供，银行卡由各辖区持牌合作伙伴发行。
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Today 4 itemsDogpay BlogAI score2121 European Payments Council (SEPA)AI score5454 EPC 推迟 SEPA 非结构化地址格式迁移截止日期
欧洲支付委员会（EPC）决定推迟原定 2026 年 11 月 15 日终止非结构化地址格式的截止日期，该决定由支付方案管理委员会于 2026 年 9 月 9 日会议作出。EPC 将在 2026 年 10 月重新开会确定新日期，并更新相关规则文件。EPC 仍建议支付服务商和用户尽可能直接从非结构化地址迁移至完全结构化地址。
US Federal ReserveAI score3838 美联储理事会宣布终止对 United Texas Bank、Quontic Bank Acquisition Corp. 和 Quontic Bank Holdings Corp. 的执法行动
美联储理事会宣布终止对 United Texas Bank、Quontic Bank Acquisition Corp. 和 Quontic Bank Holdings Corp. 的执法行动。
US Federal ReserveAI score3232 美联储理事会对SouthPoint Bancshares, Inc.采取执法行动，并终止对Deutsche Bank AG相关机构的执法行动
美联储理事会宣布对SouthPoint Bancshares, Inc.采取执法行动，并终止对Deutsche Bank AG、DB USA Corporation及Deutsche Bank AG New York Branch的执法行动。
CFPBAI score4343 CFPB 停止在消费者投诉数据库中发布未经核实的投诉叙述与可视化数据
美国消费者金融保护局（CFPB）宣布停止在消费者投诉数据库中发布未经核实的投诉叙述及相关可视化数据。该局认为此类发布属自行裁量行为，且易造成混淆和误导，并可能损害企业声誉。CFPB 将继续履行法定职责，收集、监测和回应消费者投诉，并按要求通过 FOIA 渠道披露相关数据。
Bank of EnglandAI score3232 Bank of England 任命 EDMC 主席和副主席
Bank of England任命Nicholas Segal为Enforcement Decision Making Committee（EDMC）主席、Peter King为副主席，任命自1 August 2026生效。EDMC负责审理Bank在审慎监管、金融市场基础设施、处置、证券化、批发现金分销、关键第三方和票据发行等法定制度下的争议执法案件。EDMC成员任期为五年，最多可连任一届。
US Federal Reserve — Banking RegulationAI score4040 美联储就互惠银行组织规则现代化提案征求意见
美联储7月31日就互惠银行组织规则现代化提案征求意见。互惠银行由储户而非股东所有，逾90%总资产低于30亿美元；相关规则1993年制定以来未更新，被指过于繁琐复杂。提案将明确可计入监管资本的票据类型并减少程序性负担，征求意见期为《联邦公报》发布后60天。
FINTRAC (Canada)SelectedAI score6969 FINTRAC更新FATF相关国家金融交易的反洗钱与制裁规避要求
FINTRAC于2026年7月15日更新有关FATF重点关注国家的金融交易提示，说明加拿大报告实体对DPRK、伊朗和缅甸相关交易的反洗钱与制裁规避义务。DPRK和伊朗相关交易须按高风险处理并开展身份核验、客户尽调和记录保存，伊朗相关交易还须全部报告给FINTRAC；缅甸相关交易则需评估可疑交易报告和加强尽调要求。FATF加强监测名单包括22个司法管辖区，Algeria和Namibia已被移出名单。
推荐理由：材料按DPRK、伊朗、缅甸及FATF监测名单区分义务，便于加拿大报告实体核对高风险交易、增强尽调和报告要求。
Bank of EnglandSelectedAI score8484 英国金融监管机构将于2026年7月13日启动对四家关键第三方的监管
英国财政部指定四家云服务和技术提供商为关键第三方后，英格兰银行、PRA与FCA将于2026年7月13日启动联合监管。首批机构包括 Amazon Web Services EMEA SARL、Google Cloud EMEA Limited、Microsoft Ireland Operations Ltd 和 Oracle Corporation UK Limited。
推荐理由：四家全球云和技术提供商被纳入英国关键第三方监管，材料同时厘清了监管范围与金融机构自身的外包责任。
FINTRAC (Canada)AI score5353 FINTRAC 对 Atlantic Lottery Corporation 处以 $212,025 行政罚款
FINTRAC 对加拿大赌场行业报告实体 Atlantic Lottery Corporation Inc. 处以 $212,025 行政罚款，原因包括未提交可疑交易报告、未建立并更新书面合规政策和程序，以及未完成并记录洗钱或恐怖主义融资风险评估。Atlantic Lottery 已于 2026 年 5 月 29 日全额缴纳罚款，案件结案。
US Federal Reserve — Banking RegulationSelectedAI score6262 美联储就修订银行反洗钱项目要求征求意见
美联储就修订银行反洗钱项目要求的提案征求意见，拟要求银行按风险配置反洗钱资源、将 FinCEN 反洗钱优先事项纳入风险评估，并聚焦重大执行失败；意见在联邦公报公布后 60 天内提交。
推荐理由：美联储拟将反洗钱监管转向风险为本并聚焦重大执行失败，银行可据此预判合规资源与检查重点的调整方向。
Bank of EnglandSelectedAI score7979 Bank of England FPC维持英国逆周期资本缓冲率2%并警示 frontier AI 金融稳定风险
Bank of England金融政策委员会（FPC）维持英国逆周期资本缓冲率（CCyB）在2%，并指出 frontier AI 的快速发展正通过网络安全与运营韧性渠道增加金融稳定风险。委员会还提出调整银行杠杆率框架的措施，并支持系统性英镑稳定币的政策声明与行为准则草案。
推荐理由：材料将 AI 相关资产估值、融资扩张与网络风险纳入金融稳定评估，并给出 CCyB 与银行资本规则的具体政策安排。
Bank of EnglandAI score4545 Bank of England：London FXJSC 法律小组委员会 17 March 2026 会议纪要
由 Bank of England 担任秘书处的 London FXJSC 法律小组委员会于 17 March 2026 召开会议，讨论 EU Benchmarks Regulation 对 FX 基准的影响、稳定币监管及 AI 在 FX 市场的应用。
CFPBAI score3838 CFPB 联合多机构发布金融数据报告统一标准最终规则
美国消费者金融保护局（CFPB）联合多家金融监管机构发布最终规则，为提交给特定金融监管机构的数据制定技术标准。该规则依据《2022年金融数据透明法案》制定，覆盖SEC、美联储、OCC、FDIC等九家机构，确立了实体、地理位置、日期及特定产品和货币的通用标识符，并采用基于原则的数据传输及模式与分类法格式标准，允许金融机构提交高质量、机器可读的数据。
FINTRAC (Canada)SelectedAI score6565 FINTRAC更新伊朗相关交易指令的指南、申报表和技术文档
FINTRAC于6月23日更新与伊朗伊斯兰共和国财政部长指令相关的指南、申报表和技术文档。新要求将所有起始于或发往伊朗的交易，无论金额，视为高风险交易，要求核实每位请求或受益客户的身份，开展客户尽职调查，记录资金或虚拟货币来源及交易目的，并向FINTRAC报告。低于通常申报阈值的交易需使用相应报告并标记“IR2020”，赌场可继续使用可疑交易报告申报低于阈值的付款至2026年12月23日。
推荐理由：FINTRAC将伊朗相关交易的识别、尽调、留档和申报要求落实到不同报表与阈值，合规团队可据此调整流程。
FINTRAC (Canada)AI score5858 FINTRAC更新私营机构间信息共享指引
FINTRAC更新指引，说明报告实体如何依据《犯罪收益法》第11.01条，自愿在经批准的行为准则下共享个人信息，以识别和遏制洗钱、恐怖主义融资及制裁规避。参与方须将行为准则提交FINTRAC和加拿大隐私专员办公室，并获后者批准；获批后共享信息可用于客户风险评估、持续监测及提交可疑交易报告。
Bank of EnglandSelectedAI score8686 英格兰银行发布系统性稳定币监管政策声明和规则草案
英格兰银行发布系统性稳定币发行方政策声明和《操作守则》规则草案，推进英国稳定币监管框架建设。规则将计息资产占准备资产的最高比例从60%提高至70%，其余资产存放于中央银行存款，并为每种系统性稳定币设置初始£40 billion的临时发行护栏。规则草案征求意见截止至22 September 2026，英格兰银行计划在2026年底前定稿，受监管稳定币可从2027年起在英国运营。
推荐理由：材料明确了系统性稳定币的准备资产配置与发行护栏，为发行方评估英国监管框架下的业务空间和合规安排提供具体参数。
US Federal Reserve — Banking RegulationSelectedAI score7373 Federal Reserve Board 提议要求部分支付稳定币发行人建立有效客户识别计划
Federal Reserve Board 于 2026 年 6 月 18 日就一项提案征求意见，拟要求部分支付稳定币发行人维持有效的客户识别计划。提案拟引入与银行和信用合作社相当的客户识别要求，并由 Federal Reserve Board 与另外四家机构联合发布；意见应在提案刊登于 Federal Register 后 60 天内提交。
推荐理由：提案把部分支付稳定币发行人的客户识别要求对齐银行和信用合作社，并明确了征求意见期限，便于判断其合规义务范围。
US Federal Reserve — Banking RegulationSelectedAI score6161 美国联邦银行监管机构进一步删除“声誉风险”表述
Federal Reserve、Federal Deposit Insurance Corporation 和 Office of the Comptroller of the Currency 联合更新跨机构文件，进一步删除其中对“声誉风险”的引用。监管机构表示，此举旨在确保监督决策基于实质性金融风险，避免以该概念施压银行限制个人和合法企业获得金融服务，并将继续审查其他监管材料。
推荐理由：此次更新进一步厘清银行监管文件中的“声誉风险”表述与监督决策边界，便于银行理解监管依据并减少相关概念被滥用的空间。
CFPBAI score3838 CFPB 推动 Bilt 确保受银行合作方切换影响的消费者获得全额补偿
CFPB 与 Bilt 沟通后，要求其确保因切换新银行合作方而受影响的消费者获得全额补偿。Bilt 已主动联系少数潜在受影响客户，承诺退还与切换相关的透支费、滞纳金或资金不足费，并将在 6 月 4 日前为 500 多名新确认客户完成退费。CFPB 表示将继续监督 Bilt 直至其确认全额补偿到位。
FINTRAC (Canada)SelectedAI score6060 FINTRAC 对 Necosmart 处以 $693,742.50 行政罚款
FINTRAC 对在加拿大阿尔伯塔省埃德蒙顿运营的 MSB Necosmart 处以 $693,742.50 行政罚款，处罚决定于 2026 年 3 月 27 日作出。
推荐理由：公告同时列出未报可疑交易、合规制度、高风险措施及虚拟货币交易记录等缺失，呈现 MSB 需落实的 AML 要求。
FINTRAC (Canada)SelectedAI score7575 FINTRAC公布加拿大行政罚款框架调整安排
FINTRAC表示，加拿大《Strengthening Canada’s Immigration System and Borders Act》于2026年3月26日获御准并引入新的行政罚款框架。新框架将最高罚款金额提高至现行上限的40倍，纳入支付能力评估，并引入强制合规协议和合规命令。2026年3月26日后发生的违规行为适用新框架，此前完全发生的违规行为继续适用原政策。
推荐理由：新框架同时改变罚款上限、合规协议和合规命令工具，并按违规日期划分适用政策，帮助报告实体理解过渡期监管安排。
FINTRAC (Canada)SelectedAI score7777 FINTRAC CEO Sarah Paquet 阐述加拿大反金融犯罪监管重点
FINTRAC CEO Sarah Paquet在多伦多发表演讲，表示机构将加强对受监管企业、虚拟货币业务及金融机构的风险监督，重点打击勒索、芬太尼交易、欺诈、洗钱和制裁规避。
推荐理由：演讲把虚拟货币业务监管、行政处罚和数字化监督放在同一框架下，为加拿大受监管企业提供了合规重点与执法趋势。
FINTRAC (Canada)AI score5757 FINTRAC发布针对敲诈勒索洗钱风险的专项指标公告
FINTRAC发布与针对加拿大南亚侨民的敲诈勒索相关洗钱专项公告，帮助受《犯罪收益（洗钱）和恐怖融资法》约束的企业识别敲诈行为，并向该中心报告可疑交易及被列名个人或实体的财产报告。自 2026 年初以来，FINTRAC已就敲诈勒索生成超过100份金融情报披露，涉及300多个对象和超过63,000笔金融交易。公告还提到，FINTRAC正与银行、信用合作社、政府及执法机构分享相关趋势和洗钱类型。
FINTRAC (Canada)SelectedAI score8282 FINTRAC发布加拿大反洗钱立法修订实施安排
FINTRAC发布加拿大反洗钱立法修订实施安排，涵盖行政罚款、合规计划、普遍登记及稳定币发行人登记等要求。部分修订于2026年3月26日生效，稳定币发行人登记等措施将配合后续法规在Canada Gazette, Part II发布后实施。页面还介绍了报告实体之间自愿共享信息、受益所有权差异报告等已生效义务。
推荐理由：页面按生效时间梳理行政罚款、合规计划和稳定币发行人登记等变化，便于受监管企业定位待履行义务。
Checkout.com BlogSelectedAI score6565 Mastercard要求商户引入TLID，2026年10月起用于经济相关交易追踪
Mastercard将以唯一的Transaction Link Identifier（TLID）逐步替代Trace ID，商户需从2026年10月起在经济相关交易中传递TLID，并为每笔交易保存这一36字符字段。Mastercard将在2026年6月生成相关TLID，2027年1月起评估不合规费用；Checkout.com建议商户在过渡期同时保存并传递Trace ID和TLID。
推荐理由：文章梳理 Mastercard 用 TLID 替代 Trace ID 的时间表与接入要求，便于商户安排存储、传递和交易生命周期追踪改造。
FINTRAC (Canada)SelectedAI score7171 FINTRAC更新FATF高风险司法管辖区金融交易指引
FINTRAC于2026-03-02更新有关FATF所识别司法管辖区金融交易的合规指引。对DPRK和Iran相关交易，报告实体须进行身份核验、客户尽职调查并留存记录，Iran相关交易还须全部报告给FINTRAC；对Myanmar相关交易则须评估可疑交易报告和加强尽调义务。指引同时列出FATF加强监控名单中的22个司法管辖区，且没有司法管辖区被移出名单。
推荐理由：材料集中列出加拿大报告实体与DPRK、Iran、Myanmar及灰名单司法管辖区交易相关的识别、尽调、记录和报告义务，便于对照合规流程。
FINTRAC (Canada)AI score5454 FINTRAC 启动针对勒索所得洗钱的定向指标档案
加拿大 FINTRAC 启动针对勒索活动的 Targeted Indicator Profiles，并将通过可信渠道向关键金融机构分享 TIP sheets。相关指标由 FINTRAC 与金融机构共同开发，用于帮助企业识别勒索相关交易并更及时、准确地提交可疑交易报告。金融机构的反馈还将用于更新洗钱类型和指标，为执法调查及资产没收行动提供金融情报支持。
FINTRAC (Canada)SelectedAI score6262 FINTRAC将与私营部门合作打击敲诈勒索所得洗钱
加拿大FINTRAC将与私营部门和执法机构合作，强化针对敲诈勒索所得洗钱活动的信息共享、识别和可疑交易报告。FINTRAC将开发聚焦敲诈勒索的 Targeted Indicator Profiles（TIP sheets），通过可信渠道提供早期指标和洗钱类型，并开展行业教育活动、发布特别公告。相关报告将帮助FINTRAC向执法机构提供金融情报，支持洗钱调查、起诉和资产没收行动。
推荐理由：FINTRAC把定向指标简报、行业培训和公私合作信息共享结合起来，为金融机构识别敲诈勒索相关洗钱活动提供可操作线索。
FINTRAC (Canada)AI score5050 FINTRAC 对 Commerciale I.C. - Pacific Inc. 处以 $224,235 行政罚款
FINTRAC 对加拿大魁北克省蒙特利尔的汇款服务业务 Commerciale I.C. - Pacific Inc. 处以 $224,235 行政罚款，处罚日期为 September 2, 2025。该公司被认定存在电子资金转账报告逾期、未建立并执行书面合规政策、未完成规定的风险评估与审查，以及未遵守 Ministerial Directive 等违规行为。
Checkout.com BlogAI score4343 现实世界中的稳定币：监管格局
美国 GENIUS Act 与欧盟 MiCA 正将稳定币纳入更清晰的监管框架，推动其从投机资产转向可合规使用的金融工具。GENIUS Act 强调现金或现金等价物 1:1 足额支持、储备透明和审计报告；MiCA 要求足额准备金、授权、白皮书、赎回权及消费者保护。Bank of England 拟推动系统性稳定币与商业银行货币、代币化银行存款及央行货币互操作。
CFPBAI score5252 CFPB 与司法部撤回关于非公民借款人公平放贷的联合声明
美国消费者金融保护局（CFPB）与司法部宣布撤回2023年10月发布的关于非公民借款人公平放贷的联合声明。该声明曾警告，贷款机构基于移民或公民身份的政策可能违反《平等信贷机会法》（ECOA）及B条例的歧视禁令。撤回旨在避免与ECOA及B条例的明文规定冲突，并明确贷款机构在必要时可合法考虑移民身份，以规避金融风险并遵守其他法律。
FINTRAC (Canada)SelectedAI score6969 FINTRAC 对 MoonPay 子公司 MP Technology Services Ltd. 处以 $536,853.35 行政罚款
FINTRAC 对 MoonPay 子公司 MP Technology Services Ltd. 处以 $536,853.35 行政罚款，原因是其在加拿大运营期间违反反洗钱与反恐融资法规。
推荐理由：处罚列出了大额电子资金转账、合规制度、风险评估和可疑交易报告等缺失，呈现加拿大对 MSB 申报与反洗钱义务的执法重点。
Checkout.com BlogAI score6262 Checkout.com 梳理主要全球市场 BNPL 监管变化
Checkout.com 梳理了 BNPL 在英国、美国、澳大利亚、欧盟、瑞典和新加坡等市场的监管框架，指出其正从电商便利支付选项转向受到监管的短期信贷产品。英国计划在 2026 年年中让大多数 BNPL 提供商接受 FCA 监管，澳大利亚的新制度已于 2025 年 6 月全面生效并要求提供商持有信贷牌照、履行负责任放贷义务和开展信贷评估。
CFPBAI score2020 美联储与CFPB公布2026年Regulation Z与Regulation M适用金额门槛
美联储与CFPB公布2026年Regulation Z（Truth in Lending）与Regulation M（Consumer Leasing）的适用金额门槛。
FINTRAC (Canada)AI score5353 FINTRAC对Juba Express处以$67,150行政罚款
FINTRAC宣布对加拿大多伦多的MSB Juba Express Inc.处以$67,150行政罚款，处罚决定于2025年8月29日作出。该公司被认定未建立并更新书面合规政策、未完成洗钱和恐怖融资风险评估，并漏报$10,000及以上的电子资金转账和大额现金交易，同时未申报MSB注册信息变更。
FINTRAC (Canada)AI score5252 CBSA向安大略省企业主处以CAN$36.9 million处罚
加拿大边境服务局（CBSA）向一名安大略省企业主处以CAN$36.9 million处罚，因其未申报从加拿大出口的逾2,300辆二手车。CBSA调查始于2021年，2023年执行两份搜查令，并分析超过750,000份记录；处罚金额等于出口车辆的全部价值。FINTRAC及美国海关与边境保护局等机构参与了相关调查协作。
CFPBSelectedAI score6363 CFPB监督部门发布“谦逊承诺”并调整检查方式
CFPB监督部门发布“谦逊承诺”，宣布将把检查资源集中于消费者面临的紧迫风险及其法定权限范围。2026年检查将提前通知受监管机构，减少重复监督，围绕明确范围和具有实质性消费者损害的违法模式提出问题与整改要求，并缩短检查时间。
推荐理由：CFPB将监督检查限定在法定权限、优先市场和可识别消费者损害范围内，并调整通知、数据请求与检查周期。
CFPBSelectedAI score6464 CFPB与FirstCash就违反Military Lending Act达成和解
CFPB与FirstCash及其19家子公司达成和解，解决其被指违反Military Lending Act的诉讼。CFPB称相关典当贷款面向受保护借款人的年利率超过36%，贷款协议还要求仲裁并缺少规定披露。命令要求被告为受影响军人及家属的数千笔贷款预留$5 million赔偿，并向CFPB受害者救济基金支付$4 million罚款，同时遵守Military Lending Act。
推荐理由：和解同时涉及36%的年利率上限、强制仲裁和贷款披露义务，并明确了对受影响军人及家属的救济安排。
CFPBSelectedAI score6161 CFPB修订Wise汇款业务同意令，将罚款改为约$45,000
CFPB修订与Wise签订的汇款业务同意令，要求其继续向受影响消费者补偿，并将罚款从原定的$2.025 million下调为约$45,000。此前案件涉及Wise误报ATM费用、未充分披露汇率及其他成本，以及未按法定时限退还延迟到账汇款的费用；原命令还要求向消费者支付约$450,000，涉及至少16,000名被多收费用的消费者。
推荐理由：修订令同时保留消费者救济并调整罚款金额，呈现了CFPB对汇款费用披露、退款时限及执法处理的具体要求。